مع اقتراب إعلان نتيجة الثانوية العامة، تتسابق البنوك العاملة في السوق المحلية ، على طرح برامج تمويل تعليمية بعوائد تنافسية وتسهيلات في السداد، في إطار سعيها لتلبية الطلب المتزايد من أولياء الأمور على تمويل المصروفات الدراسية والجامعية، سواء داخل مصر أو خارجها.
وتأتي هذه التحركات في وقت يشهد فيه موسم التنسيق الجامعي استعداد آلاف الأسر لاتخاذ قرارات تتعلق بمستقبل أبنائهم التعليمي، وسط ارتفاع تكلفة الدراسة في الجامعات الخاصة والأهلية والدولية، بالإضافة إلى زيادة المصروفات الدراسية في مختلف المراحل التعليمية.
وتقدم العديد من البنوك برامج مخصصة لتمويل المصروفات التعليمية، تتميز بفترات سداد مرنة تمتد عدة سنوات، إلى جانب إجراءات مبسطة للحصول على التمويل، بما يخفف العبء المالي عن الأسر ويتيح توزيع تكلفة التعليم على أقساط شهرية مناسبة.
وتتنوع برامج التمويل بين قروض شخصية مخصصة للمصروفات الدراسية، أو برامج تمويل بالتعاون مع الجامعات والمدارس، إضافة إلى بطاقات ائتمانية تتيح تقسيط المصروفات التعليمية دون ضغوط مالية كبيرة.
وتعتمد البنوك على تقديم أسعار عائد تنافسية تتفاوت وفقًا لطبيعة العميل وجهة عمله، مع إمكانية الحصول على التمويل بضمان تحويل الراتب أو بدونه، إلى جانب مدد سداد طويلة ومرنة.
كما تتضمن بعض العروض إعفاءً من المصروفات الإدارية خلال فترات محددة، أو إتاحة السداد المبكر بشروط ميسرة، في إطار المنافسة بين البنوك على جذب شرائح جديدة من العملاء، خاصة الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.
ويتصدر البنك التجاري الدولي – مصر قائمة البنوك التي تتنافس على تقديم برامج تمويلية لمساندة أولياء الأمور، إذ يتيح البنك أعلى قيمة من خلال قرض “تمويل المصروفات الدراسية” بحد أقصى يصل إلى 13.5 مليون جنيه.
ويبلغ سعر العائد 21.5%، بالإضافة إلى 1% مصروفات إدارية، مع إمكانية وصول قيمة القسط الشهري إلى 50% من راتب العميل، مع تقديم فترات سداد مرنة تصل إلى 8 سنوات. ويتميز البرنامج التمويلي بتوفير وثيقة تأمين على الحياة طوال مدة التمويل.
ويقدم بنك مصر قرض “التعليم” لتمويل جميع المراحل الدراسية والجامعية والدرجات العلمية والبرامج التدريبية المتخصصة، بنسبة تصل إلى 100% من قيمة المصروفات الدراسية وحد أقصى 500 ألف جنيه، ومدة تصل إلى 7 سنوات. ويمنح البنك، العميل وثيقة تأمين مجانية على الحياة طوال فترة القرض.
ويقدم بنك القاهرة القرض “التعليمي”، بعائد 29% متناقص سنويًا، ومدة لا تزيد عن 12 شهرًا، كما يتيح وثيقة تأمين مجانية على الحياة خلال المدة.
ويبلغ الحد الأدنى لراتب العميل 5 آلاف جنيه، فيما يبدأ الحد الأدنى لقيمة القرض 15 ألف جنيه للمدارس والجامعات، بينما يصل الحد الأقصى إلى 150 ألف جنيه للمدارس، و300 ألف جنيه للجامعات والمعاهد والأكاديميات.
كما يتيح بنك قطر الوطني – مصر قرض “التعليم”، بحد أقصى للتمويل 500 ألف جنيه، بنسبة 95% من قيمة المصروفات الدراسية والكتب، مع فترة سداد مرنة تمتد إلى 4 سنوات.
ويغطي القرض تمويل مصاريف الدورات التعليمية، الدبلومات، الماجستير المصغر في إدارة الأعمال، ماجستير في إدارة الأعمال، الماجستير، الدكتوراه، الجامعة أو المدرسة.
ويوفر بنك “سايب- مصر”، التمويل التعليمي بقيمة تبدأ من 5 آلاف جنيه، وحتى 750 ألف جنيه، ونسبة 75% من قيمة المصروفات الدراسية، وتبدأ مدة البرنامج من 6 أشهر وحتى 12 شهرًا.
كما يقدم بنك إتش إس بي سي – مصر، برنامجا لتمويل التعليم لمرحلة ما قبل الحضانة وحتى الدكتوراة، بفترة سداد مرنة تبدأ من 6 أشهر وحتى 12 شهرًا.
ويختلف سقف التمويل الذي يحصل عليه العميل، إذ يبلغ 3 ملايين جنيه حال التعهد بتحويل الراتب وعملاء “برميير” و “ادفانس”، ومليون جنيه حال عدم تحويل الراتب، و 250 ألف جنيه لأصحاب المهن.
وحال التقدم على القرض بضمان شهادة ادخارية أو وديعة، فتبلغ قيمة القرض الممنوح 90% من قيمة شهادة الادخار بالجنيه المصري، و 95% من قيمة الودائع بالعملة الأجنبية.
كما يقدم البنك العقاري المصري، قروضا تعليمية لطلاب الجامعات والمعاهد والدراسات العليا بقيمة تصل إلى 15 ألف دولار أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية، وفترة سداد تصل إلى 6 سنوات ونصف السنة. ويوفر البنك وثيقة تأمين على الحياة خلال فترة البرنامج الممنوح.
كما يتيح المصرف المتحد “التمويل التعليمي”، لتمويل لكافة المراحل الدراسية بداية من مراحل المدرسية وصولا إلى التعليم الجامعي وما بعد الجامعي.
ويبدأ الحد الأدنى لقيمة التمويل من 5 آلاف جنيه، فيما يصل الحد الأقصى إلى 250 ألف جنيه، وتبلغ مدة البرنامج سنة للتعليم الجامعي والشهادات المتخصصة، و 3 سنوات للتعليم ما بعد الجامعي.
فيما يقدم كريدي أجريكول برنامج “تمويل المصروفات الدراسية” بعائد متناقص نسبته 18%، بهدف تمويل رسوم الدراسة لمختلف المستويات التعليمية بداية من مرحلة ما قبل المدرسة إلى الدراسات العليا والدكتوراه.
ويصل الحد الأقصى لقيمة التمويل إلى مليون جنيه بنسبة 100% من قيمة المصروفات الدراسية، مع فترة سداد مرنة تصل إلى 7 سنوات، وتقديم تأمين مجاني على الحياة طوال فترة البرنامج.
ويتيح البنك العربي الإفريقي الدولي القرض التعليمي بقيمة تصل إلى 750 ألف جنيه، مع إمكانية زيادة المبلغ الممنوح، وفترة سداد حتى 5 سنوات.
يذكر أن البنوك التي لم تطلق قروض أو تمويلات بهدف سداد المصروفات الدراسية، تتيح قروض شخصية لأغراض متنوعة ومختلفة تتضمن التعليم.
ويتوقع محللون استمرار المنافسة بين البنوك خلال الأسابيع المقبلة مع انطلاق أعمال تنسيق القبول بالجامعات، وإطلاق عروض جديدة تتضمن أسعار عائد محفزة، وفترات سداد أطول، وتسهيلات أكبر في إجراءات الحصول على التمويل، بما يعزز من قدرة الأسر على تحمل تكاليف التعليم، ويواكب الطلب الموسمي المرتفع خلال هذه الفترة.
ويرى الخبراء أن سوق التمويل التعليمي مرشح لمزيد من النمو خلال السنوات المقبلة، مدفوعًا بارتفاع تكلفة التعليم وزيادة الوعي بأهمية التخطيط المالي، إلى جانب سعي البنوك إلى تقديم حلول مصرفية متخصصة تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء.
